๋ชฉ์ฐจ
- 1. ETF ํฌ์, ๋์๊ฒ ๋ง๋ ์ท์ ์ ์!
- 2. ๋์ ํฌ์ ์ฑํฅ์? ๊ฐ๋จ ์๊ฐ ์ง๋จ
- 3. ๋ค์ํ ํฌ์ ์คํ์ผ๊ณผ ETF
- 4. ๋๋ง์ ๋ง์ถค ETF ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ์ค๊ณ
- 5. ETF ์ ํ ์ ๊ณ ๋ คํด์ผ ํ ํต์ฌ ์์
- 6. ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ๋ฆฌ๋ฐธ๋ฐ์ฑ์ ์ค์์ฑ
- 7. ํ๋ช ํ ETF ํฌ์, ๋๋ฅผ ์๋ ๊ฒ๋ถํฐ ์์!
1. ETF ํฌ์, ๋์๊ฒ ๋ง๋ ์ท์ ์ ์!
ETF(Exchange Traded Fund)๋ ์์ก์ผ๋ก ๋ถ์ฐ ํฌ์๊ฐ ๊ฐ๋ฅํ๊ณ , ๊ฑฐ๋๊ฐ ๊ฐํธํ๋ค๋ ์ฅ์ ๋๋ถ์ ๋ง์ ํฌ์์๋ค์๊ฒ ์ฌ๋๋ฐ๋ ํฌ์ ์ํ์ ๋๋ค. ํ์ง๋ง ์๋ง์ ETF ์ํ ์ค์์ ์ด๋ค ๊ฒ์ ์ ํํด์ผ ํ ์ง, ์ด๋ป๊ฒ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ฅผ ๊ตฌ์ฑํด์ผ ํ ์ง ๋ง๋งํ๊ฒ ๋๊ปด์ง ์ ์์ต๋๋ค. ๋ง์น ์ท์ ๊ณ ๋ฅด๋ฏ, ETF ํฌ์ ์ญ์ ์์ ์ ํฌ์ ์ฑํฅ์ ๋ง๋ ์ํ๊ณผ ์ ๋ต์ ์ ํํ๋ ๊ฒ์ด ์ฑ๊ณต์ ์ธ ํฌ์์ ์ฒซ๊ฑธ์์ ๋๋ค. ์ด ๊ธ์์๋ ๊ฐ์ธ ํฌ์ ์ฑํฅ์ ์ง๋จํ๊ณ , ๊ทธ์ ๋ง๋ ๋ง์ถค ETF ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ฅผ ์ค๊ณํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ์์ธํ ์๋ดํด ๋๋ฆฌ๊ฒ ์ต๋๋ค.
2. ๋์ ํฌ์ ์ฑํฅ์? ๊ฐ๋จ ์๊ฐ ์ง๋จ
์์ ์๊ฒ ๋ง๋ ETF ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ฅผ ๊ตฌ์ฑํ๊ธฐ ์ํด์๋ ๋จผ์ ์์ ์ ํฌ์ ์ฑํฅ์ ์ ํํ ํ์ ํด์ผ ํฉ๋๋ค. ํฌ์ ์ฑํฅ์ ์ํ ๊ฐ์ ์์ค, ํฌ์ ๊ธฐ๊ฐ, ํฌ์ ๋ชฉํ ๋ฑ ๋ค์ํ ์์ธ์ ๋ฐ๋ผ ๊ฒฐ์ ๋ฉ๋๋ค. ๋ค์ ์ง๋ฌธ๋ค์ ํตํด ์์ ์ ํฌ์ ์ฑํฅ์ ๊ฐ๋ตํ๊ฒ ์ง๋จํด ๋ณด์ธ์.
2.1. ์ํ ๊ฐ์ ์์ค ์ง๋จ
- ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ๋จ๊ธฐ๊ฐ์ ํฌ๊ฒ ํ๋ฝํ์ ๋, ๋น์ ์ ๋ฐ์์?
- (1) ์์ค์ ๊ฐ์ํ๊ณ ์ฆ์ ๋งค๋ํ๋ค.
- (2) ๋ถ์ํ์ง๋ง ์ํฉ์ ์ง์ผ๋ณธ๋ค.
- (3) ์ถ๊ฐ ๋งค์์ ๊ธฐํ๋ก ์๊ฐํ๋ค.
- ํฌ์ ์์ต๋ฅ ์ด ๋์์๋ก, ์์ค ๊ฐ๋ฅ์ฑ๋ ์ปค์ง๋ค๋ฉด ๋น์ ์ ์ ํ์?
- (1) ์์ ์ ์ธ ๋ฎ์ ์์ต๋ฅ ์ ์ ํธํ๋ค.
- (2) ์ด๋ ์ ๋์ ์ํ์ ๊ฐ์ํ ์ ์๋ค.
- (3) ๋์ ์์ต๋ฅ ์ ์ํด ์ ๊ทน์ ์ผ๋ก ์ํ์ ๊ฐ์ํ๋ค.
- ์ ์ฒด ์์ฐ์์ ํฌ์๊ธ์ด ์ฐจ์งํ๋ ๋น์ค์ ์ด๋ ์ ๋์ธ๊ฐ?
- (1) ๋งค์ฐ ์ ์ ๋น์ค
- (2) ์ ์ ํ ๋น์ค
- (3) ๋์ ๋น์ค
๋์ฒด๋ก (1)๋ฒ์ ๋ง์ด ์ ํํ๋ค๋ฉด ์์ ์ถ๊ตฌํ, (2)๋ฒ์ ๋ง์ด ์ ํํ๋ค๋ฉด ๊ท ํ ์ถ๊ตฌํ, (3)๋ฒ์ ๋ง์ด ์ ํํ๋ค๋ฉด ์ ๊ทน ํฌ์ํ์ผ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ๋์ต๋๋ค.
2.2. ํฌ์ ๊ธฐ๊ฐ ์ง๋จ
- ํฌ์๊ธ์ ํ์ํด์ผ ํ๋ ์์ ์์ ์ ์ธ์ ์ธ๊ฐ์?
- (1) 1๋ ์ด๋ด (๋จ๊ธฐ)
- (2) 1๋ ~ 5๋ (์ค๊ธฐ)
- (3) 5๋ ์ด์ (์ฅ๊ธฐ)
- ํฌ์๋ฅผ ํตํด ๋ฌ์ฑํ๊ณ ์ ํ๋ ๋ชฉํ ๊ธฐ๊ฐ์ ์ด๋ ์ ๋์ธ๊ฐ์?
- (1) ๋จ๊ธฐ๊ฐ ๋ด ์์ฐ ์ฆ์
- (2) ์ค์ฅ๊ธฐ์ ์ธ ์์ฐ ํ์ฑ
- (3) ๋ ธํ ๋๋น ๋ฑ ์ฅ๊ธฐ์ ์ธ ์์ฐ ๊ด๋ฆฌ
ํฌ์ ๊ธฐ๊ฐ์ด ๊ธธ์๋ก ์ํ ์์ฐ์ ๋ํ ํฌ์ ๋น์ค์ ๋์ผ ์ ์์ผ๋ฉฐ, ๋จ๊ธฐ ํฌ์์ผ์๋ก ์์ ์ ์ธ ์์ฐ ์์ฃผ๋ก ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ฅผ ๊ตฌ์ฑํ๋ ๊ฒ์ด ์ ๋ฆฌํฉ๋๋ค.
2.3. ํฌ์ ๋ชฉํ ์ค์
- ํฌ์๋ฅผ ํตํด ๋ฌด์์ ์ด๋ฃจ๊ณ ์ถ์ผ์ ๊ฐ์? (๋ณต์ ์ ํ ๊ฐ๋ฅ)
- (1) ์๊ธ ๋ณด์กด ๋ฐ ์์ ์ ์ธ ์์ต
- (2) ์์ฅ ํ๊ท ์์ค์ ๊พธ์คํ ์์ต
- (3) ์์ฅ ํ๊ท ์ด์์ ๋์ ์์ต
- (4) ํน์ ๋ชฉํ ์๊ธ ๋ง๋ จ (์ฃผํ ๊ตฌ๋งค, ์๋ ํ์๊ธ ๋ฑ)
- (5) ๋ ธํ ์๊ธ ๋ง๋ จ
ํฌ์ ๋ชฉํ์ ๋ฐ๋ผ ์ ํฉํ ETF์ ์ข ๋ฅ์ ํฌ์ ์ ๋ต์ด ๋ฌ๋ผ์ง ์ ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ์์ ์ ์ธ ์์ต์ ๋ชฉํ๋ก ํ๋ค๋ฉด ์ฑ๊ถํ ETF๋ ๋ฐฐ๋นํ ETF ๋น์ค์ ๋์ผ ์ ์์ต๋๋ค.
3. ๋ค์ํ ํฌ์ ์คํ์ผ๊ณผ ETF
์์ ์ ํฌ์ ์ฑํฅ ์ง๋จ ๊ฒฐ๊ณผ๋ฅผ ๋ฐํ์ผ๋ก, ๋ํ์ ์ธ ํฌ์ ์คํ์ผ๊ณผ ๊ทธ์ ์ ํฉํ ETF ์ ํ์ ์ดํด๋ณด๊ฒ ์ต๋๋ค.
3.1. ์์ ์ถ๊ตฌํ ํฌ์์
์ํ์ ์ต์ํํ๊ณ ์์ ์ ์ธ ์์ต์ ์ถ๊ตฌํ๋ ํฌ์์์ ๋๋ค. ์๊ธ ์์ค์ ๋ฏผ๊ฐํ๋ฉฐ, ๋ณ๋์ฑ์ด ๋ฎ์ ์์ฐ์ ์ฃผ๋ก ํฌ์ํ๋ ๊ฒฝํฅ์ด ์์ต๋๋ค.
- ์ ํฉํ ETF: ์ฑ๊ถํ ETF, ๋จ๊ธฐ ๊ธ์ต ์ํ ETF, ๋ฐฐ๋นํ ETF (๋ณ๋์ฑ์ด ๋ฎ์ ์ข ๋ชฉ ์์ฃผ), ์ฐ์ ์ฃผ ETF
- ํฌ์ ์ ๋ต: ์์ฐ์ ๋๋ถ๋ถ์ ์์ ์ ์ธ ์ฑ๊ถํ ETF์ ๋ฐฐ๋ถํ๊ณ , ์ผ๋ถ๋ฅผ ๋ฐฐ๋นํ ETF์ ํฌ์ํ์ฌ ๊พธ์คํ ์์ต์ ํ๋ณดํ๋ ์ ๋ต์ ๊ณ ๋ คํ ์ ์์ต๋๋ค.
3.2. ๊ท ํ ์ถ๊ตฌํ ํฌ์์
์์ ์ฑ๊ณผ ์ฑ์ฅ์ฑ์ ๋์์ ์ถ๊ตฌํ๋ฉฐ, ์ด๋ ์ ๋์ ์ํ์ ๊ฐ์ํ ์ ์๋ ํฌ์์์ ๋๋ค. ์์ฅ ํ๊ท ์์ค์ ์์ต์ ๋ชฉํ๋ก ํ๋ฉฐ, ๋ค์ํ ์์ฐ์ ๋ถ์ฐ ํฌ์ํ๋ ๊ฒฝํฅ์ด ์์ต๋๋ค.
- ์ ํฉํ ETF: ์ฃผ์ํ ETF (์์ฅ ๋ํ ์ง์ ์ถ์ข ), ์ฑ๊ถํ ETF, ํผํฉํ ETF, ๋ฆฌ์ธ ETF
- ํฌ์ ์ ๋ต: ์ฃผ์ํ ETF์ ์ฑ๊ถํ ETF์ ๋น์ค์ ์ ์ ํ ์กฐ์ ํ๊ณ , ์์ฅ ์ํฉ์ ๋ฐ๋ผ ๋ฆฌ์ธ ETF๋ ๋ฐฐ๋นํ ETF๋ฅผ ์ถ๊ฐํ์ฌ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค์ ๊ท ํ์ ๋ง์ถ๋ ์ ๋ต์ ๊ณ ๋ คํ ์ ์์ต๋๋ค.
3.3. ์ ๊ทน ํฌ์ํ ํฌ์์
๋์ ์์ต๋ฅ ์ ๋ชฉํ๋ก ์ ๊ทน์ ์ผ๋ก ์ํ์ ๊ฐ์ํ๋ ํฌ์์์ ๋๋ค. ์ฑ์ฅ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ๋์ ์์ฐ์ ์ง์ค ํฌ์ํ๋ ๊ฒฝํฅ์ด ์์ผ๋ฉฐ, ์์ฅ ๋ณ๋์ฑ์ ํฌ๊ฒ ๊ฐ์์น ์๋ ํธ์ ๋๋ค.
- ์ ํฉํ ETF: ์ฑ์ฅ์ฃผ ETF, ๊ธฐ์ ์ฃผ ETF, ์นํฐ ETF (๋ฏธ๋ ์ ๋ง ์ฐ์ ), ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ETF (์ํ ๊ด๋ฆฌ ํ์)
- ํฌ์ ์ ๋ต: ์ฑ์ฅ ์ ์ฌ๋ ฅ์ด ๋์ ํน์ ์นํฐ๋ ํ ๋ง ETF์ ์ง์ค ํฌ์ํ๊ณ , ์์ฅ ์ํฉ์ ๋ฐ๋ผ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ETF๋ฅผ ํ์ฉํ์ฌ ์์ต๋ฅ ์ ๊ทน๋ํํ๋ ์ ๋ต์ ๊ณ ๋ คํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ค๋ง, ๋์ ์ํ์ ํญ์ ์ธ์งํ๊ณ ํฌ์ํด์ผ ํฉ๋๋ค.
4. ๋๋ง์ ๋ง์ถค ETF ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ์ค๊ณ
์์ ์ง๋จํ ํฌ์ ์ฑํฅ๊ณผ ํฌ์ ์คํ์ผ์ ๋ฐ๋ผ ์์ ๋ง์ ๋ง์ถค ETF ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ฅผ ์ค๊ณํด ๋ณผ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ค์์ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ๊ตฌ์ฑ ์์์ด๋ฉฐ, ๊ฐ์ธ์ ์ํฉ์ ๋ฐ๋ผ ๋น์ค์ ์ผ๋ง๋ ์ง ๋ฌ๋ผ์ง ์ ์์ต๋๋ค.
4.1. ์์ ํ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ์์
- ๊ตญ๋ด ์ฑ๊ถํ ETF: 60%
- ๊ตญ๋ด ๋ฐฐ๋นํ ETF: 30%
- ๋จ๊ธฐ ๊ธ์ต ์ํ ETF: 10%
๋ชฉํ: ์๊ธ ๋ณด์กด ๋ฐ ์์ ์ ์ธ ์์ต ์ถ๊ตฌ
4.2. ๊ท ํํ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ์์
- ๊ตญ๋ด ์ฃผ์ํ ETF (KOSPI 200): 40%
- ๊ตญ๋ด ์ฑ๊ถํ ETF: 40%
- ๊ธ๋ก๋ฒ ์ฃผ์ํ ETF: 10%
- ๋ฆฌ์ธ ETF: 10%
๋ชฉํ: ์์ ์ ์ธ ์ฑ์ฅ๊ณผ ์ ์ ํ ์ํ ๊ด๋ฆฌ
4.3. ์ฑ์ฅํ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ์์
- ๊ตญ๋ด ์ฑ์ฅ์ฃผ ETF: 30%
- ๊ธ๋ก๋ฒ ๊ธฐ์ ์ฃผ ETF: 30%
- ์ ํฅ๊ตญ ์ฃผ์ํ ETF: 20%
- ํฌ์ค์ผ์ด ์นํฐ ETF: 10%
- ๋ฐ๋์ฒด ์นํฐ ETF: 10%
๋ชฉํ: ์์ฅ ํ๊ท ์ด์์ ๋์ ์์ต ์ถ๊ตฌ (๋์ ์ํ ๊ฐ์)
5. ETF ์ ํ ์ ๊ณ ๋ คํด์ผ ํ ํต์ฌ ์์
์์ ์ ํฌ์ ์ฑํฅ์ ๋ง๋ ETF ์ ํ์ ์ ํํ๋ค๋ฉด, ๊ตฌ์ฒด์ ์ธ ์ํ์ ๊ณ ๋ฅผ ๋ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ ์์๋ค์ ๊ผผ๊ผผํ ์ดํด๋ณด์์ผ ํฉ๋๋ค.
5.1. ์ด์ฉ ๋ณด์
ETF๋ฅผ ์ด์ฉํ๋ ํ์ฌ์ ์ง๋ถํ๋ ์์๋ฃ๋ก, ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ํฌ์ ์์ต๋ฅ ์ ์ํฅ์ ๋ฏธ์นฉ๋๋ค. ์ด์ฉ ๋ณด์๊ฐ ๋ฎ์์๋ก ํฌ์์์๊ฒ ์ ๋ฆฌํฉ๋๋ค.
5.2. ์ถ์ ์ค์ฐจ
ETF์ ์์ต๋ฅ ์ด ๊ธฐ์ด ์ง์์ ์์ต๋ฅ ๊ณผ ์ผ๋ง๋ ์ ์ฌํ๊ฒ ์์ง์ด๋์ง๋ฅผ ๋ํ๋ด๋ ์งํ์ ๋๋ค. ์ถ์ ์ค์ฐจ๊ฐ ์์์๋ก ๊ธฐ์ด ์ง์๋ฅผ ์ ๋ฐ์ํ๋ ETF์ ๋๋ค.
5.3. ๊ฑฐ๋๋
ETF๊ฐ ์ผ๋ง๋ ํ๋ฐํ๊ฒ ๊ฑฐ๋๋๋์ง๋ฅผ ๋ํ๋ ๋๋ค. ๊ฑฐ๋๋์ด ํ๋ถํด์ผ ์ํ๋ ์์ ์ ์ฝ๊ฒ ๋งค์ ๋ฐ ๋งค๋ํ ์ ์์ต๋๋ค.
5.4. ๊ธฐ์ด ์์ฐ
ETF๊ฐ ํฌ์ํ๋ ๋์ ์์ฐ (์ฃผ์, ์ฑ๊ถ, ์์์ฌ ๋ฑ)์ ํ์ธํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์์ ์ ํฌ์ ๋ชฉํ์ ๋ถํฉํ๋ ๊ธฐ์ด ์์ฐ์ ๊ฐ์ง ETF๋ฅผ ์ ํํด์ผ ํฉ๋๋ค.
5.5. ๋ฐฐ๋น ์ ์ฑ
๋ฐฐ๋น๊ธ์ ์ง๊ธํ๋ ETF์ ๊ฒฝ์ฐ, ๋ฐฐ๋น ์ฃผ๊ธฐ ๋ฐ ์ง๊ธ์ก ๋ฑ์ ํ์ธํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๋ฐฐ๋น ์์ต์ ์ค์ํ๊ฒ ์๊ฐํ๋ ํฌ์์๋ผ๋ฉด ๋ฐฐ๋น ์ ์ฑ ์ ๊ผผ๊ผผํ ์ดํด๋ด์ผ ํฉ๋๋ค.
6. ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ๋ฆฌ๋ฐธ๋ฐ์ฑ์ ์ค์์ฑ
์ค๊ณ๋ ETF ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ์์ฅ ์ํฉ ๋ณํ ๋ฐ ๊ฐ๋ณ ETF์ ์์ต๋ฅ ์ฐจ์ด๋ก ์ธํด ์์ฐ ๋น์ค์ด ๊ณํ๊ณผ ๋ฌ๋ผ์ง ์ ์์ต๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ ์ ๊ธฐ์ ์ธ ๋ฆฌ๋ฐธ๋ฐ์ฑ์ ํตํด ๊ณํ์ ์์ ํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํฉ๋๋ค.